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贷款分期一定有陷阱！不然怎么那么多优惠？

最近有朋友问，为什么分期付款这件事各大商家、平台都在大力推广呢？甚至不惜提供各种优惠。这是不是有什么陷阱在里面呢？

今天就给大家说说这件事，这里以信用卡的分期付款为例。

比如说信用卡还款分3期，手续费率在1.8%左右，12期基本在7.2%至9%之间。给我们的感觉好像是期限短，费率很低，实际上，分期的利率远比你想象的要高。

要注意，很多人觉得分3期费率只要1.8%，很划算啊。可以把钱去理财，赚取利差。你要是这么想，真的是太天真啦。银行在计算每月偿还金额的时候

，都是简单粗暴的按照全部欠款金额计算利息的。比如我们消费12000元，分12期偿还。手续费率为每月0.6%，一年就是7.2%。每月的利息支出是72元。

每月的利息都是按照全部贷款金额12000元进行计算的。可实际上，当你偿还了第一个月之后，你的贷款本金只剩下11000元了。同理，当你偿还了第2个月之后，你的贷款本金只剩下10000元。所以，我们实际承担的利率，远比7.2%要高许多。

在那么实际利率有多高呢？

实际上，如果每个月利率是0.6%，那么实际还款利率是13.08%，远远大于7.2%。信用卡分期计算利率和房贷计算利率是不一样的，房贷还款的本金每个月都是在减少的，贷款利率是5%，实际偿还利率就是5%。

为了不让信用卡里的钱越欠越多，在对信用卡还款时，切记不要盲目申请分期。当然啦，如果你真的没有足够的钱偿还当期信用卡，为了不影响你的信用，偶尔分期一次倒也无妨。

但是，以实现财务自由为目标，合理科学消费这个角度，我们当然是不提倡提前消费的，尤其是超过消费能力的大额消费，切记呀！

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